Los galardonados servicios bancarios de EVO Banco se basan en streaming de datos

EVO Banco es un banco español nativo digital creado en 2012 que se centra en ofrecer una experiencia de cliente excepcional con sus soluciones bancarias modernas e innovadoras.

EVO Banco ofrece una amplia gama de productos y servicios bancarios a sus clientes, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de débito y crédito, préstamos, hipotecas y seguros. Pero lo que diferencia a EVO Banco de otros bancos es su aplicación móvil. La aplicación permite a los clientes gestionar sus cuentas y realizar transacciones desde sus smartphones, lo que consigue que las operaciones bancarias sean mucho más cómodas y accesibles.

Al utilizar una estrategia de datos en tiempo real para comprender las necesidades y acciones de cada cliente les permitió ofrecer un servicio realmente útil, que no se limitara solamente a promocionar productos y servicios financieros adicionales. Este planteamiento les ha valido el título de «Banco más valioso de Europa» en dos ocasiones consecutivas.

La introducción de Apache Kafka® en 2014, en un momento en el que el streaming de datos en España aún estaba comenzando a rodar, ha dado a EVO Banco la ventaja en transformación digital frente a otros bancos tradicionales, permitiéndoles destacar en el mercado.

Entre sus primeros casos de uso estaba el de las notificaciones push/instantáneas en dispositivos móviles, algo inusual en aquella época. Por ejemplo, cuando los clientes realizaban una compra con tarjeta, se les enviaba una notificación de la transacción. También se les notificaban los cargos domiciliados y las transferencias, entre otros servicios.

Otro caso de uso estaba relacionado con los pagos a plazos, que permitían a los clientes aplazar el pago de una compra con tarjeta (si era superior a 40 euros y disponían de crédito) durante un número determinado de meses, todo ello haciendo clic en una notificación.

Desafíos de la infraestructura de datos

Con más casos de uso ejecutándose en Kafka, «pronto se hizo evidente que había retos para la infraestructura y la gestión de los casos de uso de producción, y para garantizarla eficiencia y la continuidad de nuestros servicios, necesitábamos encontrar una plataforma alternativa», dijo José Enriques Pérez Fernández, Director de Datos.

Con problemas en torno a la escalabilidad, la latencia, el coste y el tiempo de mantenimiento, EVO Banco seleccionó Confluent Cloud como su proveedor de streaming de datos, migrando completamente en 2019.

La migración a Confluent Cloud resolvió los desafíos de Kafka de varias maneras:

Elasticidad: Con Confluent Cloud, EVO Banco puede hacer frente a los picos de demanda sin problemas, ya que el clúster puede crecer de forma flexible. Esto garantiza que no dejen de prestar servicio en momentos críticos.

Estabilidad: Las interrupciones de servicio se han minimizado considerablemente desde la adopción de las soluciones Confluent Cloud, cuyas plataformas y servicios en la nube están diseñados para garantizar una alta disponibilidad.

Mantenimiento: Con la transición a Confluent Cloud, EVO Banco ya no necesita un equipo dedicado a mantener la infraestructura, y esto les permite asignar esos recursos a otras áreas estratégicas, además de multiplicar por 10 su ahorro de costes en ETC.

Elegir la solución técnica adecuada

La agilidad y flexibilidad que proporcionaba Confluent Cloud era fundamental para los equipos de desarrollo de EVO Banco.

La introducción del concepto «Kafka stream» simplificó el proceso de desarrollo al permitir el uso de lenguajes como Java o Scala junto con librerías de acceso a datos, industrializando el proceso y aportando una gran flexibilidad sin requerir la adopción de paradigmas con complejas curvas de aprendizaje. «Esto nos permitió diseñar soluciones ágiles que pudieran satisfacerlas necesidades en poco tiempo y ponerlas rápidamente en producción. Hemos podido reducir considerablemente el plazo de comercialización de nuevos productos y servicios», declara Pérez Fernández.

Además, la facilidad de uso de la plataforma fue un factor clave en la decisión. Con Confluent Cloud, EVO Banco pudo acceder a una amplia gama de fuentes de datos a través de conectores prácticamente ilimitados. La configuración es sencilla: basta con especificar el tipo de fuente de datos necesaria y facilitar los datos de conexión. De este modo, la empresa pudo empezar a canalizar datos al instante y sin problemas.

En definitiva, Confluent Cloud destacó por su eficiencia, flexibilidad y facilidad de uso, convirtiéndose en la opción perfecta para las necesidades de desarrollo y gestión de datos de EVO Banco.

En EVO Banco se hace un uso extensivo de las diferentes funcionalidades que ofrece Confluent, adaptándolas a sus necesidades específicas:

Gestión de clústeres: EVO Banco utiliza tanto clústeres compartidos de desarrollo y pruebas como clústeres propios. La elección del nivel de cluster se adapta a las necesidades específicas y está directamente relacionado con los costes asociados. Esta flexibilidad funcional es esencial en el proceso de desarrollo y funcionamiento de la empresa.

Stream lineage: Para garantizar la integridad de las operaciones y abordar las incidencias de forma eficiente, EVO Banco aprovecha la funcionalidad de stream lineage que ofrece Confluent Cloud. Esto permite seguir el flujo de datos y diagnosticar problemas, incluso en áreas críticas como el core bancario.

Seguridad y gobernanza de streams: La seguridad y la gobernanza son componentes fundamentales del funcionamiento de EVO Banco. Confluent Cloud permite al banco gestionar con precisión las funciones y el acceso, garantizando que cada usuario tenga acceso únicamente a la información relevante y autorizada. Esto es especialmente importante en un entorno en el que la seguridad es una prioridad.

Procesamiento de streams:ksqlDB se utiliza en áreas donde se requiere la transformación de datos y otras operaciones avanzadas relacionadas con el procesamiento de datos.

Registro de esquemas: El registro de esquemas garantiza una calidad de datos coherente en toda la plataforma y que los datos se ajustan a un contrato específico con los proveedores de servicios de mensajería de EVO Banco. Al exponer los datos externamente,evitan posibles problemas, como datos malformados, validando todo lo que entra a través de productores externos con el esquema correspondiente. Esto garantiza la coherencia estructural y semántica de los datos, que es fundamental para mantener la integridad del sistema de EVO Banco.

Restringir el acceso a los datos, especialmente a los datos considerados sensibles, como información financiera, contratos, saldos de cuentas y créditos, es una preocupación fundamental en el entorno financiero.

Como resultado, Confluent Cloud permite a EVO Banco compartir datos fiables en toda la empresa, garantizando la integridad de los datos para su auditoría y el cumplimiento de la normativa del Banco de España.

Casos de uso esenciales para el streaming de datos

En un escenario de banca central que impide las transferencias inmediatas, EVO Banco ha identificado un diferenciador clave. Los datos de los clientes procedentes de la web, la aplicación móvil y otros sistemas de información del banco se canalizan a Confluent y, gracias a la inteligencia artificial generativa (IA), los agentes pueden determinar cuándo un cliente ha intentado sin éxito llevar a cabo una acción concreta (por ejemplo, una transferencia). El agente puede entonces tomar medidas proactivas o reactivas para comunicarse con el cliente y tranquilizarlo en momentos de incertidumbre.

EVO Banco ha incorporado la IA a sus operaciones, utilizando el aprendizaje automático y modelos matemáticos para crear perfiles financieros individuales. Esto permite comparar a unos clientes con otros y ofrecer un nivel de personalización excepcional. Además, han introducido la opción de operar mediante comandos de voz en tiempo real, transformando la voz en texto y procesándolo a través de Confluent en tiempo real.

Otra estrategia para aprovechar el valor de los datos en tiempo real ha sido la detección y prevención tempranas del fraude. Gracias al uso de Confluent Cloud, el equipo ha desarrollado soluciones contra el fraude altamente adaptables, lo que las hace muy eficaces frente a la evolución de las amenazas y los ataques sofisticados. Con datos precisos que alimentan los algoritmos de fraude, la intervención del cliente es mínima, lo que reduce la fricción del cliente al acceder a los servicios digitales.

«La agilidad que proporciona Confluent para incorporar nuevas fuentes de datos y establecer nuevos temas para agregar la información almacenada, junto con la capacidad de aplicar modelos de detección de patrones, ha sido fundamental. La rapidez a la hora de tomar medidas es crucial cuando nos enfrentamos a ataques diarios, ya que cada día de retraso puede representar pérdidas financieras adicionales», asegura Pérez Fernández.

Otro caso de uso significativo está relacionado con el conocimiento del cliente en tiempo real y cómo esta perspectiva transformará las interacciones bancarias en el futuro. Mediante la consideración de parámetros como la ubicación, el comportamiento y las circunstancias del cliente en tiempo real, a partir de sus actividades transaccionales, se busca una comprensión más profunda de cómo interactúa el cliente con el banco, lo que permite ofrecerle productos y servicios en el momento adecuado y con un alto grado de relevancia.

EVO Banco puede adaptar su oferta de productos financieros en tiempo real, enviando mensajes push a través de la aplicación móvil al cliente. Por ejemplo, mientras un cliente busca cuentas con el mejor tipo de interés, la notificación le ofrecerá opciones que se ajusten a sus necesidades, que pueden incluir tipos de interés de letras del tesoro en tiempo real, lo que permite ajustar la oferta de depósito al cliente en función de las condiciones cambiantes del mercado.

Resultados comerciales

A través de los resultados NPS (Net Promoter Score), EVO Banco se ha posicionado como el mejor banco de España en cuanto a la satisfacción de sus clientes.

«Confluent Cloud destaca por su enfoque en la seguridad, especialmente en sectores altamente regulados como la banca y la sanidad», asegura Pérez Fernández. «Proporciona una capa empresarial que garantiza la seguridad de los datos confidenciales y el cumplimiento de la normativa».

Confluent Cloud ha permitido al banco implementar la detección de fraude en tiempo real para más de 500.000 transacciones diarias. Esto ha permitido a EVO Banco aumentar significativamente la precisión de sus algoritmos de fraude y reducir los tiempos de reacción a unos pocos segundos.

Desde que adoptó Confluent Cloud, el banco ha alcanzado una media de 500 transacciones fraudulentas bloqueadas al día y ha reducido las pérdidas semanales por fraude en un 99 %.

La transmisión de eventos a través de múltiples fuentes de datos ofrece una visión de 360° de todos los sistemas y aplicaciones bancarias móviles y en línea, lo que garantiza la toma de decisiones basadas en datos precisos para mejorar la experiencia del cliente.

Con una arquitectura de microservicios, es más fácil desarrollar, desplegar y escalar nuevas funciones y servicios, lo que se traduce en un tiempo de comercialización más rápido, potencialmente en días, en lugar de meses.

Cambiar de banco es una acción poco frecuente, pero EVO Banco ha experimentado un crecimiento constante de alrededor del 5 % anual, con variaciones debidas a las condiciones económicas. Este crecimiento ha generado un aumento constante del volumen de datos que hay que procesar en la plataforma. La elasticidad de Confluent Cloud ha permitido a EVO Banco gestionar estas cargas sin preocupaciones. Antes tenían que prever y aumentar los costes y el equipamiento para hacer frente a este crecimiento, pero ahora eso ya no es una preocupación.

El futuro de EVO Banco

EVO Banco se rige por el lema «nunca iguales», y ha conseguido transformar esta dinámica mediante el uso de datos en tiempo real, lo que les permite tomar decisiones en el momento adecuado y ofrecer una experiencia bancaria más ágil y satisfactoria.

«La tecnología es esencial para satisfacer las necesidades de los clientes en un mercado que exige información instantánea. La falta de tecnología de streaming puede poner en peligro la supervivencia de una empresa que quiere ser líder en su sector», afirma Pérez Fernández.

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